名古屋で開業したい方必見！銀行の融資が受けやすい金融機関とは？

名古屋で開業を目指すなら、最初のカベは「資金をどう集めるか」です。設備や内装、仕入れ、広告費、当面の運転資金まで、開業には思った以上にお金がかかります。ここを計画的に整えることが、事業を長く続けるいちばんの近道です。

名古屋の開業融資は、大きく「日本政策金融公庫（公庫）」「信用金庫・信用組合」をどう使い分けるかがカギになります。どれを選ぶかで、必要書類や審査の見られ方、準備のコツが少しずつ変わります。

とはいえ、特別むずかしい話ではありません。

大切なのは、

①事業計画をわかりやすく伝えること、

②自己資金の根拠をはっきり示すこと、

③面談で聞かれることに落ち着いて答えられるよう準備すること

の3つです。

このページでは、つまずきやすいポイントを整理し、はじめての方でも実行しやすい順番で解説します。

名古屋で開業する人がまず知るべき資金調達の基本

名古屋で開業する際に、多くの人が最初につまずくのが「資金をどう準備するか」という問題です。開業資金は、業種や規模によって必要額が大きく変わりますが、自己資金だけでまかなえるケースは多くありません。そのため、多くの起業家が金融機関からの融資を組み合わせて事業をスタートさせています。

まず押さえておきたいポイントは次の3つです。

開業には想像以上にお金がかかる

店舗の賃貸契約、内装設備、仕入れ、広告費、運転資金など、開業前に必要な費用は意外と多く、一般的に「半年～1年分の運転資金」を含めて準備することが安全と言われています。

融資を受ける前提で計画を立てるのが普通

「借金はしたくない」と考える方もいますが、実際には自己資金だけで完結する開業は少数派です。むしろ、余裕のない状態で開業してしまうことのほうがリスクとなります。

自己資金は”ゼロでもOK”ではない

日本政策金融公庫や信用金庫などの創業融資では、自己資金があるかどうかが大きな審査ポイントになります。たとえ少額でも「貯めた事実」「準備してきた姿勢」が評価されます。

名古屋では、日本政策金融公庫・名古屋銀行・中京銀行・信用金庫など、創業者向けの融資制度を利用しやすい環境が整っています。ただし、どこに申し込むかによって「必要書類」や「審査の見られ方」が変わるため、事前準備がとても重要です。

創業融資をスムーズに通すために必要な準備

開業融資は「申し込めば自動的に通るもの」ではありません。特に、はじめて事業を始める人にとっては、事前準備の質がそのまま審査結果に直結します。ここでは、融資を受ける前に必ず押さえておくべき準備を整理しておきます。

事業計画書を具体的に作ること

融資審査でいちばん重視されるのが事業計画書です。「やりたいこと」ではなく、数字で説明できる計画になっているかどうかがポイントです。

・売上の根拠はあるか

・見込み客はどこにいるか

・競合との差別化は明確か

・赤字になった場合の対応策はあるか

これらを説明できるほど、信頼されやすくなります。

自己資金は “出せるだけ” ではなく “見せ方” も大事

融資では「どれだけ貯めてきたか」が評価されます。特に日本政策金融公庫では、口座に残っているお金だけでなく、コツコツ積み上げた履歴があるかも見られます。

・急に入金された大きな金額（親からの贈与など）は評価が下がることもある

・給与口座から毎月積み立てた形があるとプラス評価になる

信用情報に問題がないかを事前チェックする

携帯電話の分割払いやクレジットカードの延滞なども審査に影響します。過去に支払い遅延がある場合、理由を説明できるかどうかが重要です。

開業までのスケジュールを明確にしておく

審査担当者は「本当に開業する準備ができている人か」を見ています。以下のような資料があると信頼度が上がります。

・物件の候補リスト・内見記録

・取引予定の業者との見積書

・開業に必要な設備のリスト

・試作・テスト運営の実績 など

専門家に相談しているかどうかも意外と評価される

税理士や専門相談窓口のアドバイスを受けている人は、計画性があると判断されやすくなります。特に名古屋では、日本政策金融公庫・金融機関・信用保証協会が連携しているケースが多く、専門家の存在がプラスに働くことがあります。

創業融資は「審査に通る人」と「落ちる人」がはっきり分かれます。その差は、計画性と準備の丁寧さです。

名古屋で創業融資に強い主な金融機関と選び方

名古屋で開業する場合、利用しやすい金融機関は大きく分けて3つあります。それぞれにメリット・向いている人・審査の特徴があるため、「どこに申し込むか」よりも「自分に合った窓口を選ぶこと」が大切です。

日本政策金融公庫（公庫）

創業融資といえば、まず候補にあがるのが日本政策金融公庫です。政府が100％出資している機関で、創業者向けの融資制度が充実しているのが最大の強みです。

・無担保・無保証で借りられる制度あり

・自己資金が少なくても相談しやすい

・起業前でも申し込みできる

「はじめての開業で銀行に断られそう…」という方でも利用しやすいのが特徴です。

信用金庫・信用組合

銀行よりも地域密着の色が強く、創業者でも相談しやすい金融機関です。特に、過去の取引履歴より「人柄」や「地域での活動」を見て判断してくれるケースがあります。

・少額融資でも前向きに相談できる

・事業の立ち上げ段階でも話が進みやすい

・地域イベントや経営相談会などの情報も得られる

「小さく始めたい」「店舗商圏が地域固定型」という人に向いています。

地域密着型の銀行

名古屋で活動する中小企業や個人事業主を支援している銀行です。地元とのつながりを重視しているため、開業後のサポートも受けやすいというメリットがあります。

・地元企業や店舗向けの融資制度がある

・担当者が親身に相談に乗ってくれることが多い

・公庫と併用する人も多い

「地域で商売したい」「長く付き合える銀行を作りたい」という人に向いています。

名古屋は創業支援に力を入れているエリアのため、公庫＋信用金庫＋保証協会、など「組み合わせ」で資金計画をつくるケースも多いのが特徴です。

日本政策金融公庫を活用するメリット

名古屋で開業を目指す人が、最初に検討しやすい融資先が「日本政策金融公庫（にほんこうこ）」です。国が運営している金融機関のため、まだ実績がない創業者でも相談しやすいことが大きな特徴です。

創業者向けの制度が整っている

日本政策金融公庫には「新創業融資制度」という、これから事業を始める人のための制度があります。担保や保証人が不要な場合もあり、個人でも申請しやすくなっています。

銀行より審査が柔軟

民間銀行では「過去の実績」が重視されますが、公庫は “これからどう事業を進めるか” を評価対象にする機関です。事業計画書がしっかりしていれば、創業前でも前向きに検討してもらえます。

金利が低く返済負担が少ない

公庫は営利目的ではないため、金利が低めに設定されていることが特徴です。売上が安定しづらい開業初期において、返済負担が軽いことは大きなメリットです。

自己資金が少なくても相談できる

一定の自己資金は必要ですが、銀行ほど「自己資金割合」を厳しく見られません。少額でもコツコツ準備していれば、評価される可能性があります。

【日本公庫が特に向いている人】

・はじめての開業で実績がない

・担保や保証人を用意できない

・できるだけ低い金利で借りたい

・銀行に断られた経験がある

・事業計画をきちんと説明できる

日本政策金融公庫で融資を受けるまでの流れ

日本政策金融公庫で融資を受ける場合、一般的な流れは次の5ステップです。初めての方でも進めやすい仕組みになっていますが、事業計画書と面談対策が合否を分けます。

1. 事前準備（事業計画書・自己資金・開業準備）

申請前に必要な書類や数値の整理を行います。特に重要なのは 「事業計画書」と「自己資金の証明」 です。

事業計画書

・売上の見込み根拠

・ターゲット層・競合との違い

・仕入や経費の内訳

・利益が出るまでのシミュレーション

自己資金の証明

・通帳の残高と入金履歴

・毎月コツコツ貯めてきた履歴があると高評価

・直前に大金を振り込むと「見せ金」と判断される可能性あり

2. 申込書類の提出

書類は 窓口かオンラインのどちらでも提出できます。最近はオンライン申請が増えており、郵送の手間がない点がメリットです。

提出書類の例

・借入申込書

・事業計画書

・見積書や物件資料

・本人確認書類

・通帳コピー（自己資金確認用）

3. 担当者との面談

書類審査を通過すると、担当者との面談があります。この面談で 「計画の具体性」や「開業への本気度」 が確認されます。

よく聞かれる質問例

・なぜこの事業をやるのか？

・売上の根拠は？

・競合とどう差別化する？

・資金をどう使う予定か？

・返済が厳しくなった場合どう対応する？

※ 面談で嘘をつくと後で矛盾が出るため逆効果です。

※ 不安な点は「正直に伝える＋解決策を用意する」方が信頼されます。

4. 審査結果の通知

早ければ 1〜2週間ほどで審査結果が連絡されます。ただし、繁忙期や資料不足がある場合はさらに時間がかかることもあります。

5. 契約・入金

審査に通過すると、契約手続きを行い、融資が実行されます。入金までの期間は 申請から約1か月前後が目安です。

日本政策金融公庫の審査を通りやすくするポイント

日本政策金融公庫の融資は「実績がない人でも利用しやすい」と言われますが、審査に通るかどうかは “準備の質” で大きく変わります。ここでは、審査担当者が特に重視するポイントを整理しておきます。

1. 事業計画書は数字と根拠で説明できる内容に

「やりたいこと」だけが書かれた計画書は通りにくく、“売上はどう作るのか” “いくら残すのか” を数字で説明できる計画書が評価されます。

特に見られるポイント

・売上の見込みと計算根拠

・顧客ターゲットと集客方法

・競合との違い（価格／立地／サービスなど）

・固定費と変動費の想定

・赤字期間があっても耐えられる資金計画か

2. 自己資金は「金額」より「貯め方」が重要

創業融資では、自己資金がある＝本気度と計画性があると判断される材料です。特に評価されるのは「毎月コツコツ貯めた履歴がある通帳」です。

逆に評価が下がるケース

・直前に親や知人から急に振り込まれた資金

・他口座から一度に移された大金

・「借りたお金を見せ金として入れている」状態

3. 「すでに開業準備が進んでいる人」が有利

審査担当者が安心するのは、“開業の見込みが確実に立っている人” です。次のようなものが揃っていると信頼度が上がります。

・物件候補または見積書

・仕入先や設備業者とのやり取り

・必要資格や許可の取得予定が明確になっている

創業融資で失敗しやすいケースと回避策

創業融資は「通る人と落ちる人」がはっきり分かれます。落ちてしまう人の多くは、事前に対策できるポイントでつまずいていることがほとんどです。ここでは、名古屋でよくある失敗パターンと、その回避方法をまとめます。

失敗例① 自己資金が “見せ金” と判断されるケース

・直前に口座へ大きな金額が振り込まれている

・親や知人からの一括振込が不自然

・複数口座から急に資金をかき集めた形になっている

→ 審査担当者は 「そのお金は本当にあなたのものか？」 を見ています。

【回避策】

・少額でもいいので毎月積み立ての履歴を作る

・入金履歴を説明できるようメモを残しておく

・親からの支援の場合は「贈与」ではなく「自己資金の一部」として整理する

失敗例② 事業計画書が“夢の話”で終わっている

・売上が「希望ベース」で根拠がない

・競合調査がなく「うまくいくはず」だけで書かれている

・経費や返済負担を軽く見積もっている

【回避策】

・売上は「単価 × 客数 × 回転率」で算出する

・競合店舗や類似サービスを調査する

・固定費・設備費・人件費などをリアルな金額で書く

失敗例③ 面談で答えられず信用を失う

書類は完璧でも、面談で想定質問に答えられず落ちるケースがあります。

よくあるNG回答

・「考えていませんでした」

・「それはやってみないと分かりません」

・「なんとか頑張ります」 ※根拠がない

【回避策】

・事業計画書の内容は “暗記” ではなく “理解” する

・想定質問リストを作って答えを準備しておく

・不安な部分は「正直に話す＋改善策を用意する」

失敗例④ 開業準備が進んでいない

・物件が未確定、見積書も取っていない

・開業スケジュールが決まっていない

・必要な資格や許可をまだ調べていない

→ 銀行も公庫も「本当に開業するのか？」を確認しています。

【回避策】

・物件の候補や条件をまとめておく

・業者から見積をとり、金額を計画に反映させる

・資格・許認可が必要な業種は事前に確認する

・スケジュールを1枚の資料にまとめる

失敗例⑤「一度落ちたら終わり」だと思ってしまう

実は、公庫の創業融資は 再申請が可能 です。最初に落ちた人も、改善して再挑戦して通るケースは多くあります。

【改善ポイントの例】

・自己資金を増やして再申請

・計画書の数字を現実ベースに修正

・税理士や支援機関に相談して準備を整える

名古屋で開業資金を調達する際の賢い進め方まとめ

名古屋は創業支援制度や金融機関が充実しており、開業しやすいエリアのひとつと言えます。しかし、融資が通るかどうかは「どこに相談するか」ではなく、どう準備するかで決まります。

ここまでのポイントを、あらためて整理します。

融資を成功させるための3つの基本

1. 自己資金の準備を早めに始める　→ 金額より「貯めた履歴」が評価される

2. 事業計画書は“気持ち”ではなく“数字”で書く　→ 売上・経費・返済を具体的に

3. 面談で落ち着いて説明できるように準備する　→ 書類が完璧でも話せないと落ちる

名古屋で使いやすい資金調達ルート

選択肢	特徴	向いている人
日本政策金融公庫	創業融資制度あり／無担保も可／低金利	実績ゼロで開業する人
信用金庫・信用組合	少額融資・地域密着型／人柄も評価対象	小規模スタートしたい人
地域銀行（名古屋銀行・中京銀行など）	店舗ビジネスや成長を支える融資に強い	長期的に銀行と付き合いたい人

※ 「公庫＋信用金庫」など、組み合わせで調達する事例も多いのが特徴です。

よくあるNGパターン

× 自己資金が急に増えた

× 事業計画に数字がない

× 面談対策をしていない

× 「なんとか頑張る」しか説明できない

× 準備がまだ進んでいない状態で申込だけ先に出す

融資は“借りられるか”ではなく“返せる根拠を示せるか”

金融機関が見ているのは「あなたが成功するかどうか」ではなく、“返済できる見込みがあるかどうか” です。

そのために必要なのは、

・数字と根拠

・計画性と準備

・開業する理由と経験

です。

よくある質問（FAQ）

創業融資について、名古屋で開業を検討している方から特によくいただく質問をまとめました。「まだ問い合わせするほどではないけれど気になる」という疑問の解消に役立ててください。

Q. 自己資金が少なくても融資は受けられますか？

一定の自己資金は必要ですが、額よりも「貯めた履歴」が重視されます。直前に入金された大きな金額より、コツコツ積み立てた通帳の方が高く評価されます。

Q. 無職や退職直後でも融資は受けられますか？

受けられます。公庫は「職歴より事業計画」を重視するため、計画が明確であれば申請可能です。ただし、過去の収入や業種との関連性は質問されます。

Q. 個人事業と法人、どちらが融資に有利ですか？

どちらも申請できますが、融資条件が変わるわけではないため、「開業後の事業設計」で判断するのが正解です。法人化＝審査が有利になる、ということはありません。

Q. 公庫と銀行はどちらを先に申し込むべきですか？

創業時は 公庫 → 銀行（信金・地銀）の順番 が一般的です。公庫は実績がなくても申請しやすいため、最初の資金調達として選ばれるケースが多くなります。

Q. 開業後でも創業融資は受けられますか？

受けられます。開業から7年以内であれば公庫の制度を利用できる場合があります。

Q. 融資に落ちたらもう申請できませんか？

再申請できます。むしろ 最初の審査で「改善ポイント」を教えてもらえることもあります。計画を修正し、自己資金を増やして再挑戦して成功した例も多くあります。

Q. どのくらい前から準備を始めるべきですか？

理想は開業の3〜6か月前です。書類作成・面談準備・見積取得・物件検討など、意外と時間がかかります。直前になるほど不利になります。

まとめ

名古屋で開業する際、資金調達はスタートの成否を大きく左右する重要なプロセスです。特に創業融資は「運」ではなく、準備の質と情報の正確さで結果が変わるものです。

今回ご紹介した内容を整理すると、成功のポイントは次の5つです。

1. 自己資金は“額”より“貯めた履歴”が大事

2. 事業計画書は気合いではなく数字で語る

3. 融資は「返せる根拠」を見られる

4. 日本政策金融公庫は創業者の強い味方

5. 早く動いた人ほど選択肢が増え、有利に進められる

名

古屋には、公庫・信用金庫・地銀・各種支援制度など、開業を後押ししてくれる資金調達ルートが複数用意されています。

大切なのは、「どこに申し込むか」よりも「どの順番で、どんな準備をして進めるか」 です。

資金繰りに余裕がある状態でスタートできれば、仕入れ／広告／内装／採用など、事業の判断にもスピードが出せます。反対に、資金がギリギリの開業ほど、経営が苦しくなりやすい傾向にあります。

名古屋での開業融資・事業計画のご相談について

創業融資は、正しい準備と進め方さえ押さえていれば、決して難しいものではありません。

しかし、

・「計画書をどう書けばいいのか分からない」

・「自己資金について不安がある」

・「公庫と銀行、どっちに申し込むべき？」

など、

ひとりで悩んでしまう方が多いのも事実です。

もし今、融資や開業準備で不安なことがあれば、税理士法人伊勢山会計の “無料相談” をご活用ください。

「まだ融資を受けるか迷っている」という段階でも大丈夫です。相談したからといって、サービス契約を迫ることもありません。

これから名古屋で開業する皆さまが、安心してスタートを切れるようにサポートさせていただきます。